借贷类APP开发功能方案设计及实现

2018-03-19文章来源: 锐云科技 http://www.ruiyunapp.com    点击详询     免费评估报价:400-969-0103

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        现代人的消费观已经是不同往日了,今天花明天的钱,不够借嘛,怕什么,所以导致信用卡那么好挣钱,导致现在的借贷类APP火爆天。这些App对于急用钱、手头紧的用户相对来说较实用,还款周期也比较短,适合工资到账就立马能还上款的工薪族。那么借贷类App到底涉及到了哪些功能点和流程呢?接下来跟随金融APP开发公司锐云科技来一探究竟。

借贷类APP开发功能方案设计及实现



一. 借贷类APP开发的功能模块设计

        结合借贷类的业务以及App的功能模块划分,整理思维导图,可分为四个tab页面,首页展示宣传内容及借贷基本信息,申请开户之后走征信验证流程,征信通过,则显示可贷款的额度和可选择的还款期限,用户便可申请借贷,走线上审批件流程。还款页展示还款的方式及还款状态,消息分为三个通道:系统消息、借贷消息、运营消息,个人中心。

二. 征信的重要环节

        一般情况下,征信验证的环节是借贷类App非常重要的环节,较为完善的功能可划分为三部分:基础认证、高级认证、加分认证,公司可根据目前的业务规划、资金状况、人员安排和研发耗时等来计划V1.0版本是否需要做到完善,一般情况下,最初的版本只需要四要素即可。

(1)基础认证:四要素

        作用:是判断用户能够贷款最基本的信息认证

        内容:姓名、银行卡、身份证、运营商认证。

(2)高级认证:选填

        作用:提升额度

        内容:芝麻信用、工资卡认证、社保认证、公积金认证、房产认证、车辆认证、绑定企业邮箱等。

(3)加分认证:选填

        作用:缩短通过时间及提额时间内容:支付宝认证、京东认证、淘宝认证、QQ账号、微信账号等征信的认证一般会外包给第三方公司,每个通道每一个项目的验证费用不同,根据验证的难度和技术先进程度从2-20块不等。因此为了控制成本,要考虑到一些用户不通过时反复去申请的情况,需要设置一个认证提交的上限,三次较为合适。若三次都未通过,那么就可以直接显示一个友好的提示页面,不再短期内开放给该用户实验的机会。另外还需要设置一个黑名单系统,有风控在校验时,若发现较为异常的情况,需要直接显示”您的信用等级未达到标准”等提示。

三. 人工干预

        人工干预主要是针对一些特殊情况,需要特殊处理时可以给予一些空间和处理余地,另外需要灵活配置的地方也需要预留可操作空间,以免发生紧急情况无法控制和及时终止。

1. 征信的验证

        征信的校验个数和条目顺序需要支持可配置,在前期V1.0版本可以配置为最简单的项目,后期可根据业务的发展进行扩展。

2. 风控环节

        除普通的接入外部风控系统外,内部需要有黑白名单,方便处理极端及特殊情况,禁止放贷或快速放贷。

3. 资金池

        财务资金池的资金在前期业务刚跑通时,可以进行控制,固定前几日资金的流出上限,在前端界面用户当日贷款完毕后,若无预算则显示,“今日额度已满,明日早来申请哦!”防止资金出现重大问题,方便跑业务流程时磨合几日。

4. 创建订单

        创建订单时,为争取处理速度和处理效率,通过的时间可配置,订单有挤压时,看是卡在哪个环节,是否可以缩短时间或审核有困难,需要放长时间。

5. 预算

        预算可配置,与资金池中资金可配是一致的,具体到各个理财产品上,预算是可分别配置的,每个业务可单独设置预算的上限。

6. 审核流程均灵活

        审核流程涉及的代付和付款流程,需要支持时间和环节可配置,从代付开始至付款结束最长时间,可配,也可作为等待预算最长时间;一般情况下,自动模式下,贷款可秒放。

7. 催收

        逾期需要催收时,催收的自动催收规则可配,可以在即将到期的前3日、2日、1日、当日分别自动催收直至委外,委外规则同样需要支持可配置。

四. 社交分享

        在一款App刚刚面向市场时,需要做前期的市场推广,推广渠道可分为:线上及线下两部分,线上的各大应用市场、H5推广页面附下载链接、话题营销、视频贴片广告、SEM等都可以选择,线下的墙体广告、平面广告、车载广告等,除市场推广之外,产品自身的分享社交机制也有很大的帮助,常见的方式有以下几种:

1. 炫耀额度

        初期的借贷类App若放贷的额度较大,可以增加一个炫耀额度的H5分享页面,用户在征信验证环节结束之后,要进行借贷时看到自己的额度可以进行分享,当然从分享动机角度来说,若用户额度较大可能会有炫耀的心理,但是从大部分情况来看,借贷这类事情,人们还是不太愿意让过多的亲朋好友知晓,可适当的增加鼓励政策,比如分享可获得更快的放款、有机会拿到免息券等来引导用户主动分享。

2. 拉新免息/拿优惠券/现金奖励

        拉新,需要顾及两端的感受,邀请人和被邀请人,已注册用户邀请一个新注册用户,则邀请人可获得N天(天数可调节)的免息券,被邀请人注册成功后也可以获得N天的免息券,设立【立即邀请】入口,方便用户进行分享。也可以领取优惠券,更直接的是进行现金奖励,满足一定金额可进行提现。

3. 分期商城

        分期商城中可以有大量的奢侈品存在,若有用户购买可直借贷分期偿还,另外还可设置积分,积分可抵现金,积分最主要的作用是保证用户的留存率和日活,那么在此基础上,可鼓励用户分享拿积分,增强用户的分享动机。

结语

        目前借贷类App两级分化严重,受众面较为广泛的有蚂蚁、京东、宜信等寡头,存在较高的行业壁垒。其他类App均看中其他公司不太敢做的下层客群,同时训练模型。目前在国内基本没有机构对人群进行界定,专门制定金融产品(如线上申请、自动审批、放贷为主的高频现金贷)。

        APP开发公司锐云科技小编有话说:对于借贷类App,其实很重要,还是需要有政府监管部门的监督,在三者间相互制衡才能平衡安全。


标    签: 借贷类APP开发    金融APP开发公司    app开发公司

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